- 同盾科技蔣韜：AI賦能金融，F(xiàn)intech 進(jìn)入新時(shí)代
- 2017年12月10日來源：中國(guó)杭州網(wǎng)
提要：全國(guó)人大常委、財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院理事長(zhǎng)兼院長(zhǎng)吳曉靈在祝辭中談到：“信息技術(shù)是金融科技快速發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。未來金融業(yè)的發(fā)展水平以及金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力將越來越依賴于科技的力量。
12月7日，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院聯(lián)合多家企業(yè)與研究機(jī)構(gòu)籌建的金融科技研究院——清華大學(xué)金融科技研究院正式掛牌成立。
全國(guó)人大常委、財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院理事長(zhǎng)兼院長(zhǎng)吳曉靈，圖靈獎(jiǎng)得主、中國(guó)科學(xué)院院士、清華大學(xué)交叉信息研究院院長(zhǎng)姚期智，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)陸書春，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院常務(wù)副院長(zhǎng)廖理，同盾科技創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)蔣韜共同出席了掛牌儀式。
清華大學(xué)金融科技研究院掛牌儀式
全國(guó)人大常委、財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院理事長(zhǎng)兼院長(zhǎng)吳曉靈在祝辭中談到：“信息技術(shù)是金融科技快速發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。未來金融業(yè)的發(fā)展水平以及金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力將越來越依賴于科技的力量。
全國(guó)人大常委、財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院理事長(zhǎng)兼院長(zhǎng)吳曉靈
金融科技研究院的成立為金融科技行業(yè)提供了前瞻性的研究與實(shí)踐指導(dǎo)，產(chǎn)業(yè)研究與企業(yè)經(jīng)營(yíng)往往都是相輔相成的，同盾科技作為金融科技企業(yè)的先鋒成員，一直都在積極探索創(chuàng)新科技與金融風(fēng)控的深度融合，不僅在產(chǎn)業(yè)實(shí)踐中取得巨大成果，也在理念創(chuàng)新上獨(dú)樹一幟。
同日，清華大學(xué)金融科技研究院成功舉辦了“中國(guó)金融科技大會(huì)·金融深科技論壇2017”，同盾科技創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)蔣韜于會(huì)上發(fā)表了重要演講。
同盾科技董事長(zhǎng)蔣韜
金融是人工智能天然落地場(chǎng)景
蔣韜認(rèn)為，現(xiàn)階段人工智能已經(jīng)來到了規(guī)?；l(fā)展的前夜，主要原因有四點(diǎn)：
第一，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用在人們的生活中“無孔不入，無處不在”，積累出了海量的數(shù)據(jù)，尤其是包括視頻、語音、文本等一些非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)被不斷創(chuàng)造出來并得到存儲(chǔ)，在大數(shù)據(jù)的環(huán)境下，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的優(yōu)勢(shì)愈發(fā)明顯，使機(jī)器智能完成由量變到質(zhì)變的飛躍。
第二，底層計(jì)算能力越來越強(qiáng)，近年來云計(jì)算、分布式存儲(chǔ)，甚至AR芯片都有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，對(duì)數(shù)據(jù)的收集、存儲(chǔ)、傳輸、處理能力的升級(jí)提供保證，技術(shù)的革命成為可能。
第三，資本市場(chǎng)持續(xù)看好人工智能的未來發(fā)展，大量熱錢不斷涌入。據(jù)相關(guān)研究報(bào)告顯示，2010年至2017年5月，中國(guó)人工智能領(lǐng)域共發(fā)生2218起投資事件，涉及投資金額達(dá)668.42億元人民幣。
第四，國(guó)家在政策和制度層面提供了強(qiáng)有力的支持，政府不斷出臺(tái)各種文件鼓勵(lì)人工智能的發(fā)展，并將其定位成我國(guó)未來產(chǎn)業(yè)升級(jí)和參與世界經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的一項(xiàng)利器。
由于金融的數(shù)字表現(xiàn)形式天然與人工智能存在一定的契合，因此金融也被視為人工智能技術(shù)最佳的落地場(chǎng)景。
“基于此，我們提出了一個(gè)概念，AaaS——智能分析即服務(wù)?！笔Y韜說。
AaaS區(qū)別于傳統(tǒng)的IaaS(基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù))、PaaS(平臺(tái)即服務(wù))和SaaS(軟件即服務(wù))等模式，和這些單一提供或平臺(tái)或工具或數(shù)據(jù)服務(wù)的模式不同，AaaS可以根據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求，在包括營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制、投資和運(yùn)營(yíng)等多種細(xì)分金融場(chǎng)景中提供基于智能算法模型的分析服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)賦能，助力金融機(jī)構(gòu)提升其核心競(jìng)爭(zhēng)力。
并且憑借AaaS可以將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)里分析的工作環(huán)節(jié)，放置到云端，不僅解決了人工的問題，也大大降低了企業(yè)的成本。
同盾的分析即服務(wù)的平臺(tái)是由幾個(gè)模塊搭建而成的多層次系統(tǒng)構(gòu)造。
最底層是數(shù)據(jù)存儲(chǔ)。這是一個(gè)完全依靠同盾自己的力量搭建的平臺(tái)，沒有使用任何云服務(wù)，為此，同盾組建了一個(gè)140多人的運(yùn)維團(tuán)隊(duì)，每年服務(wù)器的投入超過了1個(gè)億。
底層之上搭建了機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)，包括有監(jiān)督、無監(jiān)督、半監(jiān)督，以及基于深度學(xué)習(xí)的平臺(tái)，主要是進(jìn)行一些離線的稀疏數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性分析。
再往上是基礎(chǔ)的應(yīng)用平臺(tái)，主要分為三個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)：
1、信貸的風(fēng)險(xiǎn)分析，包括貸前、貸中、貸后、逾期稅收、評(píng)分卡、申請(qǐng)欺詐。
2、反欺詐。從賬戶級(jí)別、交易級(jí)別、內(nèi)容級(jí)別（網(wǎng)信辦也提出了基于內(nèi)容的監(jiān)控）、廣告的點(diǎn)擊、營(yíng)銷作弊，同盾都有一體化的解決方案。
3、價(jià)值挖掘。金融機(jī)構(gòu)存在大量的沉睡客戶，同盾業(yè)正在著手交叉營(yíng)銷模型搭建，對(duì)用戶的重新激活提供解決方案。
應(yīng)用層之上是服務(wù)的行業(yè)。同盾現(xiàn)在主要服務(wù)的行業(yè)有金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、保險(xiǎn)、持牌的金融機(jī)構(gòu)、部分非持牌的小貸公司，以及電商、O2O等非金融機(jī)構(gòu)。
目前信貸業(yè)務(wù)是最典型的應(yīng)用場(chǎng)景，以這個(gè)場(chǎng)景為例，整個(gè)信貸業(yè)務(wù)流程分為幾個(gè)環(huán)節(jié)。第一營(yíng)銷獲客；第二貸前反欺詐、貸前的信用評(píng)估；第三放款后的貸中監(jiān)控、逾期管理和逾期回收。
獲客環(huán)節(jié)中，同盾幫助金融機(jī)構(gòu)在一些看上去不是特別好的、相對(duì)來說比較“刺激”的客群，發(fā)掘里面那些真正有強(qiáng)借款需求，并且又能夠按時(shí)還款、按時(shí)還錢、信譽(yù)比較好的人，也就是所謂高價(jià)值、低風(fēng)險(xiǎn)的人群。并且還可以利用大數(shù)據(jù)、交叉營(yíng)銷模型激活“沉睡”的老客戶，以此提高復(fù)購(gòu)率。
同盾給銀行服務(wù)的信貸風(fēng)控解決服務(wù)過程中，生成了一套創(chuàng)新型信用評(píng)估機(jī)制，銀行有一套基于央行信用評(píng)估的模型，同盾推出一套基于互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)的模型，這兩套模型做一個(gè)綜合的加權(quán)，很多銀行都在采用兩個(gè)模型加權(quán)之后的信用評(píng)價(jià)，以此決定放款的額度。
同時(shí)同盾還推出了欺詐分評(píng)估，具體實(shí)施環(huán)節(jié)中，評(píng)分20分以上平均幫某借貸結(jié)構(gòu)拒絕11%申請(qǐng)的量，在被拒絕客戶里面覆蓋了超過96%的欺詐分子。
催收效率低、成本過高是貸后平臺(tái)面臨的最大問題，很多大型金融機(jī)構(gòu)和銀行往往都會(huì)維持著上萬人的電話催收甚至人工催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，給機(jī)構(gòu)的管理造成很大壓力。
為此，同盾推出了智能自動(dòng)催收產(chǎn)品，完全依靠智能語音交互進(jìn)行催收，催收效果十分顯著。一家國(guó)內(nèi)大型持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，日均新增M1、M2按揭量超過兩萬筆，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)驚人。
引入同盾智能催收產(chǎn)品之后，一天內(nèi)合同回款率和金融回款率都比人工催收模式平均要高7%到8%，三天的使用期限內(nèi)比人工催收模式高4個(gè)點(diǎn)左右，效果顯而易見。
演講最后，蔣韜對(duì)行業(yè)發(fā)展做出了一個(gè)前瞻性的預(yù)測(cè)，他認(rèn)為：
1、隨著金融日漸線上化、場(chǎng)景化和高頻化，人工智能未來會(huì)在整個(gè)金融領(lǐng)域的各個(gè)場(chǎng)景、環(huán)節(jié)都起到非常重要的作用。
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2、金融機(jī)構(gòu)正在積極擁抱人工智能，包括像營(yíng)銷、客服、中臺(tái)的運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)的運(yùn)維、安全審計(jì)等環(huán)節(jié)，都可用人工智能進(jìn)行優(yōu)化甚至取代。
3、第三方的服務(wù)機(jī)構(gòu)和企業(yè)通過專業(yè)優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)、信息優(yōu)勢(shì)，可以承接金融機(jī)構(gòu)部分的非核心功能，也可以幫助金融機(jī)構(gòu)快速完成變革。
